Wann macht ein Finanzberater Sinn? 

Ein Finanzberater ist ein Fachmann, der Kunden zu verschiedenen Finanzthemen berät und ihnen Informationen zur Verfügung stellt. Finanzberater arbeiten in der Regel auf Provisionsbasis, was bedeutet, dass ihr Ziel darin besteht, ein bestimmtes Produkt zu verkaufen.

Teil des Beratungsprozesses sollte jedoch immer auch eine umfassende Analyse der finanziellen Situation des Kunden sein. Das Wertpapierhandelsgesetz schreibt eine solche Analyse und Aufzeichnung seit vielen Jahren vor.

Gebundene Berater können nur Produkte ihrer eigenen Gesellschaft anbieten, während Makler oder Mehrfachvertreter Zugang zu Produkten mehrerer Gesellschaften haben.

Rechtlich gesehen sind beide Arten von Vertretern verpflichtet, bei Interessenkonflikten die Interessen der Anbieter von Finanzprodukten zu vertreten. Für Makler gelten jedoch höhere Anforderungen, und sie müssen immer im besten Interesse des Kunden handeln.

Woran erkennen Sie einen seriösen
Finanzberater?

Wenn es um Finanzberatung geht, ist es wichtig, einen seriösen Berater zu wählen, der Ihre besten Interessen im Auge hat. Woran können Sie also erkennen, ob ein Berater seriös ist?

Es gibt ein paar wichtige Merkmale, auf die Sie achten sollten:

• Sollte er Ihnen genügend Zeit geben, alle Unterlagen zu einer Finanzanlage kennen zu lernen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
• Sollte er Ihnen empfehlen, eine zweite Meinung einzuholen, bevor Sie fortfahren.
• Es sollte kein Problem darstellen, die wichtigen Fakten schriftlich zu bestätigen und Ihnen auszuhändigen.
• Und schließlich sollte er ausdrücklich darauf hinweisen, dass Sie den Vertrag innerhalb von 14 Tagen widerrufen können, wenn nach Vertragsabschluss Zweifel an der Entscheidung aufkommen.

Wenn ein Berater all diese Kriterien erfüllt, können Sie darauf vertrauen, dass er seriös ist und Ihnen eine solide Finanzberatung bietet.

Woran erkennen Sie einen unseriösen
Finanzberater?

Es gibt ein paar wichtige Dinge, auf die Sie achten sollten, wenn Sie versuchen, unseriöse Finanzberater zu erkennen.

• Seien Sie vorsichtig, wenn sich jemand unaufgefordert an Sie wendet und sofort über Geldangelegenheiten zu sprechen beginnt. Dies ist oft ein Trick, um den Anschein von Vertrauen zu erwecken, auch bekannt als „Freundschaftstrick„.
• Seien Sie vorsichtig bei jedem, der Sie unter Druck setzt, übereilte Entscheidungen zu treffen. Ein seriöser Finanzberater wird Ihnen immer Zeit geben, Ihre Optionen abzuwägen und eine fundierte Entscheidung zu treffen.
• Seien Sie vorsichtig mit allen, die hohe Renditen ohne Risiko versprechen. Das ist einfach nicht möglich, und wenn jemand versucht, Ihnen etwas anderes zu erzählen, ist er wahrscheinlich nicht ganz ehrlich.
• Und schließlich sollten Sie sich alle Versprechen eines Finanzberaters immer schriftlich geben lassen. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass die Vereinbarungen festgehalten werden und der Berater zur Rechenschaft gezogen werden kann, wenn er seine Zusagen nicht einhält.

Wenn Sie diese Dinge beachten, können Sie sich davor schützen, einem dubiosen Finanzberater zum Opfer zu fallen.

Viele Menschen fragen sich, wann ein Ratschlag wirklich gut ist und wann er es nicht wert ist, ihn anzunehmen. Es kann schwierig sein, das zu erkennen, besonders für Finanzneulinge.

Eine gute Faustregel, die Sie sich merken sollten, ist, dass nicht jeder Berater unabhängig arbeitet – einige haben vielleicht Hintergedanken, wie z.B. eine Provision zu verdienen. Wenn Sie sich um etwas Einfaches kümmern, wie z.B. ein Girokonto oder eine Haftpflichtversicherung, können Sie das leicht selbst online erledigen.

Es gibt jedoch einige Fragen, bei denen professionelle Hilfe den Unterschied ausmachen kann. In diesen Fällen lohnt es sich, sich von jemandem beraten zu lassen, der weiß, wovon er spricht. Denn, wie das Sprichwort sagt, ist guter Rat Gold wert.

Finanzierung einer Immobilie

Wenn es um etwas so Wichtiges wie den Kauf einer Immobilie geht, ist es immer eine gute Idee, sich mit einem Experten zu beraten. Schließlich gibt es in der Regel auch finanzielle Überlegungen zu berücksichtigen, wie z.B. die Baufinanzierung und die Aufnahme eines Kredits.

Vermögensverwaltung

Bei Kunden, die viel Geld haben und nicht so recht wissen, was sie damit anfangen sollen. Für diese Menschen gibt es einen speziellen Beratungsdienst, die Finanzberatung. Finanzberater oder Vermögensberater sind unabhängige Berater, die auf der Grundlage eines Honorars oder einer Provision bezahlt werden, für Sie die beste Vermögensverwaltung zu bewerkstelligen.

Wenn es um Finanzplanung geht, ist es wichtig, dass Sie Ihre Hausaufgaben im Voraus machen und sich über die verschiedenen Themen ausführlich informieren.

Das bedeutet, dass Sie alle relevanten Dokumente zu Ihrer Einkommens- und Vermögenssituation zusammenstellen sollten, darunter Kontoauszüge, Informationen über Pensionsvermögen, die letzte Steuererklärung, Angaben zu Hypotheken und Versicherungspolicen.

Nehmen Sie sich etwas Zeit, um über Ihre finanziellen und persönlichen Ziele nachzudenken und versuchen Sie, einen Zeithorizont für die Erreichung dieser Ziele zu definieren.

Investieren Sie dann genügend Zeit, um einen Finanzberater zu finden, dem Sie auch vollständig vertrauen können. Sie Suche kann dabei auch gerne mal ein bisschen länger dauern.

Es ist oft am besten, mehrere Termine mit verschiedenen Finanzberatern zu vereinbaren und eine unabhängige zweite Meinung einzuholen, bevor Sie große finanzielle Entscheidungen treffen.

Wenn Sie sich mit einem Berater treffen, fragen Sie ihn unbedingt nach seiner Ausbildung, seiner Erfahrung, eventuellen Interessenkonflikten und seinen Referenzen.

Sie sollten niemals Entscheidungen unter Zeitdruck treffen und bei einer kostenlosen Beratung immer fragen, wie sich der Berater oder sein Arbeitgeber finanziert.

Für die Beratung sollte ein im Voraus vereinbartes Honorar erhoben werden, um das unangenehme Gefühl zu vermeiden, „etwas kaufen zu müssen“. Wenn ein Finanzberater „sichere Traumrenditen“ von 5% und mehr verspricht, gilt Folgendes: Hände weg und den Berater wechseln.

Die Entscheidung, welche Finanzprodukte Sie kaufen möchten, liegt immer bei Ihnen und nicht bei dem Berater. Unterschreiben Sie keine Verträge, die Sie nicht verstehen.

Als Privatanleger sollten Sie nur Produkte kaufen, die Sie auch verstehen. Laien sollten sich von undurchsichtigen und teuren strukturierten Produkten fernhalten. Darüber hinaus sollten Sie stets Antworten zu Ihren Fragen bezüglich der Geldanlagen bekommen.

Außerdem sollten Provisionsabrechnungen von Produktanbietern oder Banken auf Anfrage offengelegt werden. Und schließlich, wenn Sie unaufgefordert kein detailliertes Beratungsprotokoll erhalten, fordern Sie es ein.

Wenn Sie diese Schritte unternehmen, ist es wahrscheinlicher, dass Sie Finanzprodukte vermeiden, die nicht in Ihrem besten Interesse sind.