Wie läuft eine Finanzberatung ab?
Eine Finanzberatung kann ein äußerst hilfreicher Weg sein, um Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen. Durch die Zusammenarbeit mit einem Fachmann können Sie sich ein klares Bild von Ihrer aktuellen finanziellen Situation machen und einen Plan entwickeln, um sie zu verbessern. Aber nicht alle Finanzberatungen laufen gleich ab.
In diesem Artikel finden Sie einen guten Überblick darüber, wie eine vernünftige Finanzberatung ablaufen sollte.
Zu Beginn finden Sie eine kurze Übersicht mit den wichtigsten Infos:
- Bestandsanalyse (Vorstellung des Finanzberaters + vorhandene Verträge überprüfen)
- Konzept- und Produktvorstellung (Unter Berücksichtigung von persönlichen und wirtschaftlichen Zielen)
- Umsetzung (Auswahl zwischen Honorar- und Provisionsbasis)
Was versteht man unter einer Finanzberatung?
Bei der Finanzberatung handelt es sich um die Beratung von Kunden zu Investitionen, Krediten und Versicherungen. Dieser kostenlose Service kann sowohl aus akuten Gründen als auch geplant durchgeführt werden.
Im Großen und Ganzen handelt es sich bei der Finanzberatung um eine Analyse der aktuellen Situation des Kunden. In der Regel baut die Finanzberatung auf bereits bestehende Strukturen auf, wie z.B. private Versicherungen, Berufsschutzsysteme, staatliche Sozialversicherungen oder Vermögensanlagen.
Finanzberatung kann sehr hilfreich sein, wenn es darum geht, alle Optionen auszuloten und die beste Gelanlage für jeden einzelnen Kunden zu treffen.
Welche Aufgabe hat dabei ein Finanzberater?
Ein Anlageberater stellt Verbrauchern kostenlose Informationen zu bestimmten Finanzthemen zur Verfügung. Sollte er auf Provisionsbasis arbeiten, muss dir im Klaren sein, dass es sein Ziel ist, ein bestimmtes Produkt zu verkaufen.
Teil der Beratung sollte eine umfassende tatsächliche Analyse der finanziellen Situation des Kunden sein.
Ein einzelner Vertreter eines Unternehmens kann bei der Planung nur auf seine eigenen Produkte zurückgreifen; Makler oder Mehrfachvertreter haben jedoch Zugang zu mehr Optionen, so dass sie bessere Angebote unterbreiten können als solche aus einer einzigen Quelle.
Auf diese Weise kann der Kunde sicher sein, dass er eine umfassende und kompetente Beratung erhält, die alle Aspekte seiner finanziellen Situation berücksichtigt.
Beachten Sie jedoch dass die Berufsbezeichnung Finanzberater, Finanzdienstleister im Vergleich zu einem Honorar-Finanzanlageberater kein geschützter Begriff ist.
Ablauf Finanzberatung
Finanzberatungen können sich inhaltlich stark unterscheiden. Das liegt zum einen an den verschiedenen Themen, die behandelt werden. Andererseits hängt es vom Beratungsstil des einzelnen Beraters ab. Doch trotz der inhaltlichen Unterschiede sollte immer eine bestimmte Vorgehensweise eingehalten werden:
Kennenlernen & Ist-Analyse
Eine kostenlose Erstberatung ist bei der Suche nach einem Finanzberater unerlässlich. Nur so können Sie herausfinden, ob der Berater der richtige Ansprechpartner ist und ob es eine gute Basis für eine Zusammenarbeit gibt.
Zunächst sollte der Berater sich selbst, seinen Service, seine Rechtsform und seine Kompetenzen vorstellen. Danach muss immer eine detaillierte und umfassende Bestandsaufnahme gemacht werden. Diese kann mit der Anamnese eines Arztes verglichen werden.
Dabei sollten Sie nach Ihren wirtschaftlichen Zielen und Wünschen befragt werden. Darüber hinaus wird Ihr finanzieller Ist-Zustand und Ihre bereits vorhandenen Verträge berücksichtigt.
Nur so ist es dem Finanzberater möglich, ein für Sie passendes Konzept zu realisieren, welches auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Wenn es keine kostenlose Erstberatung gibt oder der Berater nicht bereit ist, eine umfassende Bestandsaufnahme durchzuführen, sollte man sich einen anderen Ansprechpartner suchen.
Konzeptionierung mit Produktvorstellung
Nach der Bestandsaufnahme erstellt der Berater auf der Grundlage der Bestandsanalyse ein Konzept zur Lösung des Problems. Im darauffolgenden Termin stellt ihnen der Finanzberater sein Konzept vor und beantwortet die dazu alle anfallenden Fragen.
Daraufhin bekommen Sie unterschiedliche Produkte vorgeschlagen, die sich dem Konzept fügen. Sie sollten von Ihrem Finanzberater stets mehrere Produktvorschläge bekommen. Nur so, erkennen Sie einen seriösen Finanzberater.
Erst wenn der Verbraucher sowohl von der Notwendigkeit als auch von der Machbarkeit einer Maßnahme überzeugt ist, kommt es zum Kauf – meist direkt beim Berater.
Um seine Produkte zu günstigen Preisen anbieten zu können, erhält er von seinem Unternehmen Unterstützung bei der Beschaffung und Schulung.
Umsetzung
In der Regel ist der zweite Termin zu diesem Zeitpunkt beendet und der Verbraucher wird mit den Unterlagen und Vorschlägen nach Hause geschickt. So hat er genügend Zeit, sich die Angebote
anzusehen und in Ruhe eine Entscheidung zu treffen.
Nach der Klärung aller Fragen zu Ihrem Konzept und Ihren Produktvorschlägen folgt die Umsetzungsphase. Auch hier erhalten Sie Unterstützung sowie ausgefüllte Unterlagen, die teilweise sehr umfangreich sind, um den Kunden sicher durch diese Phase zu bringen!
So wird sichergestellt, dass alles richtig beantragt wird und unnötige und lästige Rückfragen vermieden werden können. So kann der Kunde sicher sein, dass er beim Kauf die richtige Entscheidung trifft – ohne spätere böse Überraschungen.
Wie viel kostet eine Finanzberatung?
Wenn Sie eine Finanzberatung in Anspruch nehmen, sollten Sie sich über die verschiedenen Arten von Gebühren im Klaren sein, die anfallen können.
Ein Honorarberater verlangt einen Stundenlohn von etwa 80 bis 140 Euro, während eine Beratung auf Provisionsbasis in der Regel Gebühren in den Vertrag einschließt.
Zu den Faktoren, die sich auf die Kosten der Finanzberatung auswirken können, gehören die Komplexität des zu behandelnden Themas, die Erfahrung des Beraters und der Ort der Beratung.
Generell ist es ratsam, sich umzuschauen und Preise zu vergleichen, bevor man sich für einen Berater entscheidet. Indem Sie sich über die Kosten einer Finanzberatung informieren, können Sie sicherstellen, dass Sie das Beste für Ihr Geld bekommen.
Fazit: Ablauf einer Anlageberatung
Wenn es um Finanzberatungen geht, gibt es ein paar wichtige Dinge, die Sie immer im Hinterkopf behalten sollten.
- Achten Sie darauf, einen Berater zu finden, der eine kostenlose Erstberatung anbietet, und nehmen Sie sich Zeit, eine umfassende Bestandsaufnahme Ihrer aktuellen finanziellen Situation zu machen.
- Der Berater wird dann ein speziell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Konzept erstellen, dem Sie zustimmen oder ablehnen können, bevor Sie eine Kaufentscheidung treffen.
- Wenn alle Fragen beantwortet und geklärt sind, hilft der Berater bei der Umsetzung der gewählten Lösung.
Wenn Sie diese Tipps befolgen, können Sie sicher sein, dass Sie bei Ihrer Finanzberatung eine gute Beratung und einen guten Service bekommen.