Welche Versicherungen braucht man als Hausbesitzer?
Sich in einem Eigenheim niederzulassen ist der Traum vieler Familien. Die eigenen vier Wände, in denen Sie Ihre Ruhe haben, und die Sie so bauen und bestücken können wie Sie wollen.
Jedoch bedeutet dies auch, dass Sie für alle möglichen Schäden an Ihrem Haus selbst aufkommen müssen, während in Mietwohnungen oft der Vermieter Verantwortung trägt.
Aus diesem Grund ist es wichtig durch Versicherungen geschützt zu sein, um am Ende mit den hohen -vielleicht sogar unbezahlbaren- Kosten nicht allein dastehen zu müssen.
Must-have Versicherungen für Hausbesitzer
Die 4 wichtigsten Versicherungen für Hausbesitzer und Hausbesitzerinnen, die Sie unbedingt abschließen sollten.
1. Wohngebäudeversicherung: Basisschutz
Die Wohngebäudeversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für Hausbesitzer, die unbedingt notwendig ist. Mit ihr ist Ihre Immobilie rundum vor den Folgen von Sachschäden abgesichert. Dies bezieht sich sowohl auf das Haus selbst, als auch auf alle fest integrierten Gegenstände.
Mit der Wohngebäudeversicherung wird Ihr Gebäude vor den typischen und gängigsten Schäden geschützt. Darunter zum Beispiel folgende Bereiche:
- Schaden durch Feuer. Hierbei kommt die Versicherung für die Folgen des Brandes, sowie für die Löschkosten auf.
- Fälle von Explosionen oder Implosionen werden abgedeckt.
- Defekte im Bereich Leitungswasser, wie an Wasserrohren, Heizkörpern oder Wärmepumpen.
- Witterungsschäden sind unvorhersehbar und können massive Folgen nach sich ziehen. Deswegen sind Sie vor Hagel, Stürmen ab Windstärke 8, und Überspannung durch Blitzeinschläge abgesichert.
2. Elementarversicherung: Naturkatastrophen
Eine Erweiterung des Schutzes vor Witterungseinflüssen bietet die Elementarversicherung, die Ihr Haus im Falle von Naturkatastrophen absichert. Oft wird diese in Kombination mit der Wohngebäudeversicherung angeboten. Bestandteil dieser Versicherung sind:
- Starkregen
- Schneedruck
- Erdrutsch
- Erdsenkung
- Erdbeben
- Vulkanausbruch
Überschwemmungen durch Starkregen und Dacheinsturz durch Schneedruck werden somit durch die Versicherung gedeckt. Einige gelistete Ereignisse sind in Deutschland nicht üblich, jedoch kommt es aufgrund des Klimawandels immer häufiger zu Unwetterkatastrophen in ganz Europa, sodass eine vorkehrende Absicherung sinnvoll ist.
Die Elementarversicherung übernimmt in diesen Fällen die Kosten für Reparaturen, Abrissarbeiten, Trockenlegungen, Sanierungen, sowie Planung und Bau von gleichwertigen Gebäuden.
3.Private Haftpflichtversicherung: Schaden an Dritte
Als Besitzer eines Hauses sind Sie für Personenschäden und Unfälle verantwortlich, die auf Ihrem Grundstück passieren, egal ob aktiv oder passiv. Nicht das Grundstück selbst, sondern auch der Gehweg davor, auf dem es im Winter oft zu Ausrutschgefahr kommt, zählt dazu.
Sie müssen immer dafür Sorge tragen, dass das Gebäude keine Gefahrenquellen für Dritte darstellt. Und die Kosten bei Schäden und Verletzungen von Personen sind nicht gerade gering. Die Haftpflichtversicherung deckt diesenfalls die Kosten für Schadensersatz, Schmerzensgeld und/oder Behandlungskosten.
4. Hausratversicherung: Schutz von Gegenständen
Während die Wohngebäudeversicherung alle fest eingebauten Gegenstände absichert, schützt die Hausratversicherung das restliche Eigentum. Dazu gehören bewegliche Sachen wie Einrichtungsgegenstände, Wertsachen, sowie Verbrauchs- und Gebrauchsgegenstände.
Geschützt werden diese vor Schäden durch Feuer, Explosion, Blitzeinschlag, Wasserschaden, Überspannung und Witterungseinflüsse wie starker Regen und Sturm. Aber auch bei Einbruch und Diebstahl ist Ihr Eigentum versichert.
Die Hausratversicherung übernimmt Kosten für Wiederbeschaffung, Reparaturen und Wertminderung bei geschädigten Gegenständen.
Optionale Versicherungen nach Bedarf
Weitere Versicherungen, die für Hausbesitzer und Hausbesitzerinnen nützlich sind.
1. Photovoltaikversicherung: Erneuerbare Energien
Die Photovoltaikversicherung ist ein Zusatz zur Gebäudeversicherung und ist interessant für Hauseigentümer, die Photovoltaikanlagen besitzen. Oft wird die Solaranlage auch schon direkt beim Neubau mit integriert.
Erneuerbare Energien sind wichtig für die Umwelt und werden inzwischen auch immer häufiger genutzt. Schäden durch Feuer, Überspannung, Wasser, Sturm und Schneelast können verheerend sein, da die Anlage nicht nur kostspielig ist, sondern auch die Stromerzeugung von ihr abhängt.
Die Photovoltaikversicherung erstattet bei Ausfällen, die durch die genannten Schäden entstanden sind, die Einspeisevergütung bis die Anlage wieder in Betrieb ist. Auch die zusätzlich anfallenden Stromkosten aus dem öffentlichen Netz werden gedeckt.
2. Risikolebensversicherung: Schutz der Angehörigen
Die Risikolebensversicherung schützt die Angehörigen im Falle eines plötzlichen Ablebens des Hauseigentümers vor finanziellen Schwierigkeiten. Sie müssen somit nicht auf den hinterbleibenden Schulden der Hausabzahlung sitzenbleiben.
So ein eigenes Haus ist ziemlich teuer, daher erfolgt die Immobilienfinanzierung oft durch Kredite, die in monatlichen oder jährlichen Raten abgezahlt werden. Fällt das Einkommen des Eigentümers weg, kann es passieren, dass die Familie es nicht schafft das Haus alleine weiter zu finanzieren.
Die letzte Option wäre dann der Verkauf des Hauses.
3. Bauherrenhaftpflichtversicherung: Baustelle
Befindet sich Ihr Neubau noch in der Bauphase, sind Sie als Bauherr für alles verantwortlich, das auf der Baustelle passiert, auch wenn Sie den Bau in Auftrag gegeben haben und nicht selber Hand anlegen.
Schnell verirrt sich mal ein Kind auf der Baustelle, spielt dort oder fällt in eine Grube und es kommt zu einem Unfall mit Verletzungsfolge. Oder es fallen Bauteile herunter und treffen jemanden, der dort gerade lang geht. Ob Personen-, Sach- oder Vermögensschäden, mit der Bauherrenhaftpflicht sind Sie auf der sicheren Seite.
Der Abschluss sollte möglichst vor Beginn des Baus vollzogen werden.
4.Gewässerschadenhaftpflichtversicherung: Umweltschutz
Bei Gewässerschaden greift die Gewässerschadenhaftpflicht. Diese bezieht sich auf Grundstückbesitzer, die über einen Öltank verfügen und mit Öl heizen.
Sollte das Öl durch irgendwelche Defekte ins Grundwasser gelangen, verursacht dies große Folgeschäden für die Umwelt und führt zu Verschmutzungen von umliegenden Gewässern in der Nähe – für die Sie haften.
Die daraus entstehenden Kosten von Personen-, Sach- und Vermögensschäden werden in diesem Fall von der Versicherung übernommen.
5. Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung: Vermieter eines Hauses
Bewohnen Sie Ihr Gebäude selber, ist die private Haftpflichtversicherung ausreichend. Sollten Sie jedoch das Ein- oder Mehrfamilienhaus an Andere vermieten, brauchen Sie eine Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung.
Als Eigentümer sind Sie weiterhin für Personenschäden an Dritte verantwortlich, sei es durch einen vereisten oder vernachlässigten Gehweg oder durch vom Dach fallende Ziegel.
Es gibt viele verschiedene Versicherungen, die Hausbesitzer abschließen sollten um sich vor den hohen Kosten im Schadenfall zu schützen. Es gibt noch weitere individuelle Absicherungen, die je nach Ihrem Bedürfnis abgeschlossen werden können.