Was kostet mich ein Versicherungsmakler?
Professionelle Beratung, wenn es darum geht, den besten Versicherungsschutz zu finden, ist ein unschätzbares Angebot, insbesondere für Privatpersonen und Unternehmen.
Ein freiberuflicher Versicherungsmakler bringt zwei starke Vorteile mit sich: sein Fachwissen und seine Unabhängigkeit.
Trotz dieser beiden Qualitäten zögern viele Kunden leider immer noch, sich aus Kostengründen an ihn zu wenden.
In diesem Blogbeitrag möchte ich das Thema Kosten näher erläutern.
Wofür wird ein Versicherungsmakler benötigt?
Versicherungsmakler spielen eine wichtige Rolle, wenn es darum geht, Kunden dabei zu helfen, den besten und am besten geeigneten Versicherungsschutz für ihre Bedürfnisse zu finden.
Da sie nicht mit einer bestimmten Versicherungsgesellschaft verbunden und vertraglich nicht an diese gebunden sind (anders als Versicherungsvertreter), können Makler Versicherungsprodukte von einer Vielzahl von Anbietern beziehen, so dass sie für ihre Kunden den bestmöglichen Versicherungsschutz auswählen können.
Darüber hinaus bieten Makler eine Reihe zusätzlicher Dienstleistungen an, wie z.B. die Vermittlung von Versicherungen, Beratung zu Risikomanagementstrategien und vieles mehr.
Der richtige Makler kann von unschätzbarem Wert sein, wenn es darum geht, sich in der Komplexität der Versicherungsbranche zurechtzufinden.
Wie werden die Kosten von einem Versicherungsmakler kalkuliert?
Die Zusammenarbeit mit einem externen, freiberuflichen Versicherungsmakler bietet Einzelpersonen, Familien und Organisationen die Möglichkeit, spezialisierte Beratung zu erhalten und sich die bestmöglichen Angebote zu sichern.
Es gibt zwei Möglichkeiten, wie ein freiberuflicher Versicherungsmakler für seine Dienste entlohnt werden kann: ein Honorarmodell oder die Zahlung von Provisionen (auch Courtage genannt) für abgeschlossene Verträge.
Bei größerem Bedarf und zahlreichen Verträgen empfiehlt es sich, ein festes Honorar zu vereinbaren, da dies Kostensicherheit bietet.
Die Zahlung von Maklerprovisionen kann für diejenigen von Vorteil sein, die bestehende Versicherungstarife aufstocken möchten.
Erfahrene Makler erklären Ihnen gerne den Unterschied zwischen den beiden Modellen und bemühen sich, Ihnen einen ausgezeichneten Service zu bieten, der Ihren spezifischen Anforderungen zu wettbewerbsfähigen Tarifen entspricht.
Unterschied zwischen den beiden Vergütungsmodellen
Das Honorarmodell
Bei diesem Modell wird für jede Anfrage, Beratung oder Dienstleistung eine Gebühr auf der Basis von Zeit und Aufwand berechnet.
Der Preis hängt davon ab, wer die Dienstleistung erbringt und von anderen Faktoren wie der Komplexität der Aufgabe.
Unabhängig davon, ob ein Vertrag abgeschlossen wird oder nicht, muss das Honorar gezahlt werden. Bei der Unterzeichnung eines Vertrages kann bei Bedarf in dem Produkt enthaltene Courtage angerechnet werden.
Das Courtagenmodell
Ein Versicherungsmakler wird in der Regel für die erbrachten Dienstleistungen durch Provisionen entschädigt, die in den Versicherungsverträgen enthalten sind. Diese werden bei Vertragsabschluss vom Versicherer gezahlt.
Die Höhe dieser Gebühren variiert je nach Produkt, wobei sie in der Regel nicht alle Kosten für die Beratung und Betreuung abdecken.
Bei einer privaten Haftpflichtversicherung beispielsweise wird in der Regel eine relativ geringe Maklergebühr (10-20 Euro) fällig, unabhängig davon, wie viel Unterstützung während des gesamten Prozesses geleistet wurde.
Welches Modell ist für alle Beteiligten am sinnvollsten?
Wir sind der Meinung, dass das Provisionsmodell für alle Parteien die praktischste Option ist. Wenn Sie sich für dieses Modell entscheiden, fallen keine unerwarteten Kosten an, die durch den Abschluss eines Vertrags entstehen könnten.
Außerdem sind wir der Meinung, dass diese Methode im Interesse aller Beteiligten ist, da sie eine Vereinbarung ermöglicht, der beide Seiten von Anfang an vertrauen und die sie verstehen können.
Wir sind überzeugt, dass dies der beste Weg ist, um dauerhafte Partnerschaften mit unseren Kunden aufzubauen.
Welche gesetzlichen Regelungen gibt es bei einer Beratung?
Wer im Bereich der Versicherungsvermittlung und -beratung tätig ist, muss sich stets an die gesetzlich vorgeschriebenen Richtlinien halten.
- Erstinformation: Kunden müssen bei ihrem ersten Geschäftskontakt Informationen über den Vermittler, sei es ein Vertreter, Makler oder Versicherungsberater, erhalten. Dies muss in schriftlicher Form erfolgen.
- Beratungsprotokoll: Bei Abschluss eines Versicherungsvertrags sind Makler verpflichtet, sowohl die Wünsche ihrer Kunden als auch ihre eigenen Empfehlungen schriftlich festzuhalten. Dies dient als Schutz für Kunden, die eine Entschädigung verlangen, wenn sie während des Prozesses falsch beraten wurden. •
- Vertragsinformationen: Wenn Kunden einen Versicherungsvertrag beantragen, müssen sie die Vertragsbedingungen und das Produktinformationsblatt erhalten. Dieses Blatt enthält wichtige Informationen, wie zum Beispiel die Höhe des Versicherungsbeitrags sowie die Laufzeit des Vertrages.
Fazit: Wieviel kostet ein Versicherungsmakler?
In der Versicherungsbranche gibt es zwei Möglichkeiten, wie ein Makler entlohnt werden kann: durch ein Honorarmodell oder ein Provisionsmodell.
Beim Honorarmodell rechnet der Makler die erbrachten Leistungen nach Stunden ab, während er beim Provisionsmodell eine Provision als Teil des Versicherungsvertrags erhält.
Für beide Modelle gibt es Vor- und Nachteile, aber unserer Meinung nach ist das Provisionsmodell für alle Beteiligten vorteilhafter.
Bei diesem System erhält der Makler eine feste Gebühr, abhängig davon, ob ein Vertrag zustande kommt oder nicht, was jegliches Risiko für den Kunden ausschließt. Die Gebühren erhält der Makler von den Versicherungsgesellschaften.
Außerdem glauben wir, dass diese Art von Vereinbarung von Anfang an Vertrauen zwischen Kunde und Makler schafft. Sie müssen bei diesem Modell nicht in Vorleistung gehen.
Wenn Sie auf der Suche nach einem erfahrenen, unabhängigen Versicherungsmakler in Magdeburg sind, sind Sie bei uns genau richtig.
In unserem Unternehmen legen wir großen Wert auf einen hochwertigen Kundenservice und eine fundierte Beratung für die finanzielle Sicherheit unserer Kunden.
Wir wissen, dass die Wahl der richtigen Versicherung eine schwierige Aufgabe ist und möchten Ihnen den Prozess so leicht wie möglich gestalten.